Договор банковского счёта

 

          3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

Содержание договора банковского счета составляют права и обязанности банка и клиента.

Определение договора банковского счета, данное в Гражданском и Банковском кодексах, устанавливает следующие обязанности банка:   открыть текущий (расчетный) счет;  зачислять на счет денежные средства, поступающие в пользу владельца счета;  хранить на счете денежные средства владельца счета (банк не хранит в буквальном смысле слова на счете денежные средства, поскольку они существуют только в виде записей на счете - они не существуют в виде физически осязаемых вещей, поэтому отношения банка и клиента носят не вещно-правовой, а обязательственно-правовой характер); выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета.

Помимо этого, исходя из анализа норм гл. 22 БК, можно выделить также следующие обязанности банка: обеспечить клиенту возможность беспрепятственного распоряжения денежными средствами; совершать операции по счету в установленные законодательством и договором сроки;   соблюдать порядок и очередность списания средств со счета; хранить банковскую тайну; соблюдать законность режима ограничения распоряжения клиентом банковским счетом.                                                                    

Банк осуществляет следующие операции по размещенному у него счету: зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств; перечисление со счета денежных средств иным лицам и банку; выдачу наличных денежных средств со счета через кассу банка в порядке, установленном законодательством; иные операции, предусмотренные законодательством или договором (перевод денежных средств во вклады (депозиты); кредитование счета и др.) (ст. 202 Банковского кодекса). Права владельца счета и уполномоченных им лиц подтверждаются представлением банку платежных инструкций и иных документов, определенных Нацбанком (ч.2 ст. 201 БК). Владельцы счетов обязаны указывать в платежных инструкциях основания платежа. Однако банки не вправе определять и контролировать направления использования безналичных денежных средств. Наличные же деньги, полученные в банках, клиенты вправе расходовать лишь на те цели, на которые они получены в соответствии с законодательством, и в этом отношении банки обладают контрольными функциями (п. 22, 36 Правил организации наличного денежного обращения   в Республике Беларусь, утвержденных постановлением Правления   Нацбанка Республики Беларусь от 31 октября 2002 г).

Списание денежных средств со счета, по общему правилу, допускается лишь по распоряжению его владельца. Без его поручения списание возможно только в случае и порядке, устанавливаемых законодательными актами Республики Беларусь или договором (ч.3 ст. 201 Банковского кодекса). Один такой случай установлен ст. 208 Банковского кодекса. Это бесспорное списание денежных средств со счетов владельцев. Такое списание возможно только на основании исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. Согласия владельца счета не требуется также при безакцептном списании, которое может быть предусмотрено договором.

Владелец счета может предоставить право списывать денежные средства со своего счета третьему лицу.

Списание средств со счета осуществляется в порядке очередности поступления платежных инструкций владельца счета в банк (ч.1 ст. 207 Банковского кодекса), т. е. исходя из даты поступления и банк платежной инструкции. В тех случаях, когда платежная инструкция подлежит оплате не сразу, а спустя установленный законодательством срок (например, платежное требование, подлежащее оплате с последующим акцептом), очередность его удовлетворения определяется датой наступления платежа по этой платежной инструкции.

 

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН ДОГОВОРА, ЕГО ИЗМЕНЕНИЕ И ПРЕКРАЩЕНИЕ 

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по договору банковского счета носит взаимный характер. Условия наступления гражданско-правовой ответственности сторон по договору текущего банковского счета, объем, формы этой ответственности и их соотношение определяются в соответствии со ст. 209, 243—244 Банковского кодекса, а также актами Нацбанка.

Дата написания: 

07.01.2007

Страниц: 

38

Категории: