Договор банковского счёта

Особое значение имеет регламентация ответственности банка как более сильной стороны договора. В частности, в ст. 243 Банковского кодекса предусмотрена ответственность банка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежных инструкций клиента, что повлекло неисполнение или исполнение в меньшей сумме денежного обязательства клиента, вытекающего из основного договора либо установленного законодательством. Объем его ответственности в данном случае, в исключение из общего правила (ст. 14 ГК), является ограниченным, поскольку ГК предписывает в этом случае ограничение ее размера (ст. 371) лишь убытками, которые клиент реально понес, например, если неисполнение или ненадлежащее исполнение банком платежных инструкций клиента привело к применению контрагентами по основному договору или уполномоченными государственными органами штрафных санкций к клиенту, последний имеет право при предъявлении доказательств их уплаты потребовать от банка их возмещения. Упущенная же выгода входит в состав возмещаемых убытков, только если это предусмотрено договором между банком и клиентом либо при наличии умысла со стороны банка.

По иным основаниям ответственность банков и их клиентов наступает по общим правилам, т. е является полной, поскольку Банковским кодексом иное не оговорено, например, в случаях несвоевременного зачисления на текущий банковский счет поступивших владельцу счета денежных средств либо необоснованного их списания с текущего счета, когда это имело место не в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением банком платежных инструкций клиента (ст. 209 Банковского кодекса).

Второй формой ответственности участников расчетного правоотношения, в соответствии с общими правилами гражданского законодательства, является неустойка, предусмотренная законодательством или договором (ст. 311 ГК). В частности, она предусмотрена постановлением Правления Нацбанка Республики Беларусь от 29 июня 2000 г. № 15.6 «Об ответственности за нарушение расчетных операций в Республике Беларусь»:

- за задержку исполнения платежных документов банк уплачивает в пользу владельца счета пеню в размере 0,15 % от несвоевременно списанной суммы за каждый день просрочки платежа, если законодательством или договором не предусмотрен иной размер и (или) получатель пени;

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Проведенные исследования в качестве выводов позволяют выделить следующее.

Договором банковского счета является договор, по которому одна сторона (банк) обязуется открыть второй стороне (владельцу счета) текущий счет для хранения ее денежных средств, зачисления на этот счет денежных средств, поступающих в пользу владельца счета, а также выполнять поручения владельца счета о перечислении и выдаче соответствующих денежных средств со счета, а владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете, с уплатой процентов, определенных законодательством или договором, а также уплачивает банку вознаграждение за оказываемые банком услуги . 

В ГК 1998 года договор банковского счета впервые урегулирован на уровне закона, где ему посвящена отдельная глава, представленная одной статьей. Будучи банковской сделкой, более детальную правовую регламентацию этот договор получил в Банковском кодексе (гл. 22). Отношения по текущему банковскому счету регулируются законодательством Республики Беларусь (часть вторая ст. 198 Банковского кодекса). Как и все банковские сделки, этот договор регулируется, к тому же, большим числом актов Нацбанка Республики Беларусь и другим ведомственным законодательством.

Банковский счет относится к банковским операциям (часть первая ст. 14 Банковского кодекса), т. е. может осуществляться исключительно банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями.

Договор текущего банковского счета — лишь одна из банковских сделок, опосредующих эту операцию, хотя и наиболее часто применяемая, поскольку текущий (расчетный) счет является основным видом банковского счета. Он открывается владельцу счета — юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю — для зачисления поступающих в его адрес денежных средств и осуществления расчетных операций, как в безналичной, так и в наличной форме, вытекающих из его уставной деятельности и в соответствии с законодательством, а владельцу счета - физическому лицу — для зачисления поступающих в его адрес денежных средств и проведения расчетов, вытекающих из гражданско-правовых отношений.

Дата написания: 

07.01.2007

Страниц: 

38

Категории: